Hvad er det billigste samlelån i 2024? (Ny undersøgelse)

Grundig markedsundersøgelse af billigste samlelån

Er du på udkig efter et samlelån, ja så spiller prisen sikkert en ret stor rolle. Derfor har vi på Samlelaan.net undersøgt markedets billigste samlelån. Testen bliver opdateret en gang årligt, så du altid kan bruge denne side til at finde det billigste samlelån.

Til testen har vi udtaget 13 låneudbydere. Herefter har vi opstillet tre samlelånsscenarier. Et scenarie, hvor en låner skal låne henholdsvis 100.000 kr., 300.000 kr. og 400.000 kr. til at samle gæld for.

Husk, at hvis du skal samle lån, kan det altid svare sig at sammenligne flere lån, så du kan finde den bedste og billigste løsning. Via Samlelaan.net kan du nemt indhente flere tilbud på samlelån og hurtigt finde det billigste lån blandt de skræddersyede tilbud, som du får adgang til gennem vores portal.

*Siden 1. marts 2024 har Express Bank, et datterselskab af BNP Paribas Group, stoppet aktiviteter i alle skandinaviske lande, herunder det danske marked. Det betyder, at det ikke længere vil være muligt at ansøge om nye lån fra denne långiver.

Billigste samlelån 100.000 kr.

I undersøgelsen har vi taget udgangspunkt i 13 udbydere af samlelån 100.000 kr. Herunder finder du en oversigt fra det billigste samlelån til det dyreste.

Vi har beregnet et låneeksempel med et lånebeløb på 100.000 kr. og en løbetid på 60 måneder - hvilket svarer til 5 år. Herefter har vi brugt låneudbydernes informationer til at udregne den månedlige ydelse, den samlede tilbagebetaling og endelig lånets ÅOP.

Express Bank kan tilbyde det billigste samlelån med en rente fra 4,65%. Der er dog yderligere omkostninger forbundet med dette lån, hvilket medfører en ÅOP på 6,24%. Herefter følger Coop Bank med en ÅOP på 6,96%, mens Nordea på tredjepladsen har en ÅOP på 8,44%.

Der er en forskel på 39.883 kr. mellem det dyreste og billigste samlelån på 100.000 kr. Vær dog opmærksom på at tabellen tager udgangspunkt i de billigst mulige lån.

Billigste samlelån 300.000 kr.

Af de 13 udbydere tilbyder 7 af dem samlelån på 300.000 kr. Disse har vi samlet i oversigten herunder.

Vi har beregnet et låneeksempel med et lånebeløb på 300.000 kr. og en løbetid på 84 måneder - altså 7 år. Undtagen Resurs Bank, hvor lånets løbetid er sat til 6 år, da deres låneberegner ikke giver mulighed for en løbetid på 7 år. Herefter har vi brugt låneudbydernes informationer til at udregne den månedlige ydelse, den samlede tilbagebetaling og endelig lånets ÅOP.

Igen er det Express Bank, der klarer sig bedst. På denne type lån udgør de sammen med Ikano Bank og Coop Bank top tre. Denne gang er der en forskel på 62.682 kr. mellem det dyreste og billigste samlelån på 300.000 kr.

Billigste samlelån 400.000 kr.

Når vi vender blikket mod samlelån 400.000 kr., er der kun 2 udbydere tilbage. Det er Express Bank og Bank Norwegian. Express Bank har den laveste rente og ender med en ÅOP på 5,23%.

Vi har beregnet et låneeksempel med et lånebeløb på 400.000 kr. og en løbetid på 120 måneder. Herefter har vi brugt låneudbydernes informationer til at udregne den månedlige ydelse, den samlede tilbagebetaling og endelig lånets ÅOP.

Her er der en forskel på 93.627 kr. mellem det dyreste og billigste samlelån.

Disclaimer: Sådan definerer vi det billigste samlelån

Vi definerer det billigste samlelån, som lånet med den laveste ÅOP. I testen her har vi taget udgangspunkt i låneudbydernes lavest oplyste rente. Det er dog ikke ensbetydende med, at det er den rente, som du vil få tilbudt. Den endelige rente bliver altid bestemt på baggrund af en personlig kreditvurdering.

Derudover skal du være opmærksom på, at der ofte er andre omkostninger forbundet med at låne udover renten. Ved nogle udbydere skal du betale et månedligt administrationsgebyr, mens du ved andre skal betale et etableringsgebyr. Derfor er det ikke nok kun at sammenligne lånenes renter, når du ønsker at finde det billigste samlelån. Man skal ligeledes være opmærksom på lånets ÅOP - lånets årlige omkostninger i procent.

Lånenes omkostninger er inkluderet i vores låneeksempler. Hold ligeledes øje med ÅOP, når du søger lån.

Hvornår kan samlelån betale sig?

Samlelån kan ofte betale sig, når man har flere lån man betaler renter på samtidig. Et samlelån kan både reducere omkostninger til renter, ligesom det kan gøre tilbagebetaling mere overskueligt.

Det er dog vigtigt at være opmærksom på, at man ikke fåere flere renteudgifter, når man optager et samlelån. Man bør ligeledes heller ikke bruge et samlelån til forbrug, da formålet med et samlelån er at tilbagebetale eksisterende gæld.

Sådan sammenligner du priser på lån

Når du skal sammenligne lån, er der flere faktorer du skal have for øje. Først og fremmest er det en god idé at kigge på ÅOP, fordi dette tal indebærer alle de omkostninger, der er forbundet med lånet.

Du skal være opmærksom på, at du ikke sammenligner ÅOP på to forskellige lån med forskellig lånebeløb og løbetid.

Du kan også sammenligne, hvor meget du skal betale i månedlig ydelse. Dette fortæller dig, hvor mange penge du skal kunne betale hver måned til dit lån. Dermed kan du med dette tal også se, om du med dit rådighedsbeløb har råd til dette. Man skal dog samtidig være opmærksom på, hvor lang tid det tager, at tilbagebetale et lån. Lav månedlig ydelse på et stort lån er nemlig omkostningstungt.

Endelig kan du sammenligne lånenes samlede tilbagebetaling. Dette tal fortæller dig, hvor meget du alt i alt betaler tilbage inklusiv selve lånet, renterne og alle omkostningerne.

Vil du gerne vide mere om, hvordan det reelt fungerer, når du samler lån, kan du læse vores indlæg: Hvordan fungerer samlelån? Her beskriver vi processen ved samlelån, og hvad der sker efter du har underskrevet din lånekontrakt.

Metode og data

Undersøgelsen er baseret på 12 banker og låneudbydere, hvor det har været muligt for os at finde priser, renter og lånevilkår. Disse informationer er opdateret fredag d. 12. januar 2024.

På baggrund af disse informationer har vi lavet låneberegninger for hver enkelt udbyder. Se bankerne og låneudbyderne herunder:

Udbydere af samlelån

Som allerede nævnt har vi taget udgangspunkt i udbydernes lavest mulige rente. Det er ikke sikkert, at det er den rente, du vil få tilbudt, når du ansøger om lån igennem disse udbydere. Netop derfor er det vigtigt, at du indhenter og sammenligner flere lånetilbud, før du vælger, hvilken lånekontrakt, du vil skrive under på.

Herunder finder du den data der ligger til grund for vores markedsundersøgelse samt kåringen af det billigste samlelån 2023 i kategorien 100.000 kr., 300.000 kr. og 400.000 kr.

Mangler vi en bank?

Hvis du har forslag til banker, som vi skal medtage i vores undersøgelse, er du meget velkommen til at skrive til os på kundeservice@samlelaan.net.

Derefter vil vi indsamle informationer fra den pågældende bank og rangliste den i forhold til de banker og låneudbydere, vi har allerede har undersøgt.