Grundig markedsundersøgelse af billigste samlelån
Er du på udkig efter et samlelån, spiller prisen sikkert en ret stor rolle. Derfor har vi på Samlelaan.net undersøgt markedets billigste samlelån. Testen bliver opdateret en gang årligt.
Vi har udtaget 15 låneudbydere. Herefter har vi opstillet tre samlelånsscenarier. Et fiktivt scenarie, hvor en låner skal låne henholdsvis 100.000 kr., 300.000 kr. og 500.000 kr. til at samle gæld for.
Husk, at hvis du skal samle lån, kan det altid svare sig at sammenligne flere lån, så du kan finde den bedste og billigste løsning for dig. Via Samlelaan.net kan du nemt indhente flere tilbud på samlelån og hurtigt finde det billigste lån blandt de skræddersyede tilbud, som du får adgang til gennem vores portal.
Undersøgelsens udbydere med den laveste ÅOP er:
- Samlelån 100.000 kr.: Coop Bank
- Samlelån 300.000 kr.: Coop Bank
- Samlelån 500.000 kr.: Express Bank
Vær opmærksom på, at undersøgelsen har taget udgangspunkt i den lavest mulige rente, som banker eller låneudbydere har oplyst. Din endelige rente vil altid baseres på en individuel kreditvurdering. Sørg derfor for at få tilbud fra flere banker.
Det billigste samlelån er i vores opfattelse lånet med den laveste ÅOP i vores beregninger.
Billigste samlelån 100.000 kr.
I undersøgelsens test af det billigste samlelån 100.000 kr. fandt vi 15 udbydere. Herunder finder du en oversigt fra det billigste samlelån til dyreste.
Vi har beregnet et låneeksempel med et lånebeløb på 100.000 kr. og en løbetid på 60 måneder. Herefter har vi brugt låneudbydernes informationer til at udregne den månedlige ydelse, den samlede tilbagebetaling og endelig lånets ÅOP.
Coop Bank kan tilbyde det billigste samlelån med en rente ned til 4,01%. Derudover er der ingen yderligere omkostninger forbundet med dette lån, hvilket medfører en lav ÅOP på 4,01%. Herefter følger Express Bank med en ÅOP på 5,17%, mens Santander ender med en ÅOP på 5,73%.
Der er en forskel på 25.675 kr. mellem det dyreste og billigste samlelån på 100.000 kr.
| Bank | Rente | Samlet tilbagebetaling | ÅOP |
|---|---|---|---|
| Coop Bank | 4,01% | 110.340 kr. | 4,01% |
| Express Bank | 3,55% | 113.379 kr. | 5,17% |
| Santander | 3,90% | 114.839 kr. | 5,73% |
| Basisbank | 4,95% | 115.047 kr. | 5,81% |
| Pensam | 6,08% | 118.668 kr. | 7,20% |
| Bank Norwegian | 7,22% | 118.173 kr. | 7,22% |
| Jyske Bank | 7,19% | 121.702 kr. | 8,32% |
| Nordea | 7,19% | 122.027 kr. | 8,44% |
| Danske Bank | 8,24% | 125.143 kr. | 9,60% |
| Ikano Bank | 7,90% | 125.760 kr. | 9,90% |
| Resurs Bank | 8,99% | 132.916 kr. | 12,27% |
| Facit lån | 9,90% | 136.015 kr. | 13,63% |
| L'EASY | 9,90% | 136.015 kr. | 13,63% |
| Fokus lån | 9,90% | 136.015 kr. | 13,63% |
| DER Privat Finans | 9,90% | 136.015 kr. | 13,63% |
Billigste samlelån 300.000 kr.
Af de 15 udbydere tilbyder 8 af dem samlelån på 300.000 kr. Disse har vi samlet i oversigten herunder.
Vi har beregnet et låneeksempel med et lånebeløb på 300.000 kr. og en løbetid på 84 måneder. Herefter har vi brugt låneudbydernes informationer til at udregne den månedlige ydelse, den samlede tilbagebetaling og endelig lånets ÅOP.
Igen er det Coop Bank, Express Bank og Santander, der ligger i top tre, da de kan tilbyde de bedste renter.
Denne gang er der en forskel på 44.768 kr. mellem det dyreste og billigste samlelån på 300.000 kr.
| Bank | Rente | Samlet tilbagebetaling | ÅOP |
|---|---|---|---|
| Coop Bank | 4,01% | 343.728 kr. | 4,01% |
| Express Bank | 3,55% | 347.685 kr. | 4,36% |
| Santander | 3,90% | 354.858 kr. | 5,00% |
| Basisbank | 4,95% | 361.382 kr. | 5,58% |
| Ikano Bank | 4,90% | 366.492 kr. | 6,10% |
| Resurs Bank | 6,68% | 376.444 kr. | 6,89% |
| Bank Norwegian | 7,22% | 380.231 kr. | 7,22% |
| Nordea | 7,19% | 388.496 kr. | 7,93% |
Billigste samlelån 500.000 kr.
Når vi vender blikket mod samlelån 500.000 kr., er der kun 2 udbydere tilbage. Det er Express Bank og Basisbank. Express Bank har den laveste rente og ender med en ÅOP på 4,09%, mens det samme lån vil få en ÅOP på 5,57% i Basisbank.
Vi har beregnet et låneeksempel med et lånebeløb på 500.000 kr. og en løbetid på 120 måneder. Herefter har vi brugt låneudbydernes informationer til at udregne den månedlige ydelse, den samlede tilbagebetaling og endelig lånets ÅOP.
Her er der en forskel på 41.163 kr. mellem det dyreste og billigste samlelån.
| Bank | Rente | Samlet tilbagebetaling | ÅOP |
|---|---|---|---|
| Express Bank | 3,55% | 608.016 kr. | 4,09% |
| Basisbank | 4,95% | 649.179 kr. | 5,57% |
Disclaimer: Sådan definerer vi det billigste samlelån
Vi definerer det billigste samlelån, som lånet med den laveste ÅOP i vores beregnede låneeksempler. I testen her har vi taget udgangspunkt i låneudbydernes lavest oplyste rente. Det er dog ikke ensbetydende med, at det er den rente, som du vil få tilbudt. Den endelige rente bliver altid bestemt på baggrund af en personlig kreditvurdering.
Derudover skal du være opmærksom på, at der er andre omkostninger forbundet med at låne udover selve renten. Ved nogle udbydere skal du betale et månedligt administrationsgebyr, mens du ved andre skal betale et etableringsgebyr. Derfor er det ikke nok kun at sammenligne lånenes renter, når du ønsker at finde det billigste samlelån.
Lånenes omkostninger er inkluderet i vores låneeksempler. Du skal derudover være opmærksom på, at omkostningerne ved at låne altid er medregnet i den månedlige ydelse, den samlede tilbagebetaling og i ÅOP. Skal du sammenligne lån, skal du derfor sammenligne holde disse tal med hinanden.
Sådan sammenligner du priser på lån
Når du skal sammenligne lån, er der flere faktorer du skal have for øje. Først og fremmest er det en god idé at kigge på ÅOP, fordi dette tal indebærer alle de omkostninger, der er forbundet med lånet. Du skal være opmærksom på, at du ikke sammenligne ÅOP på to forskellige lån med forskellige lånebeløb og løbetid.
Du kan også sammenligne, hvor meget du skal betale i månedlig ydelse. Dette fortæller dig, hvor mange penge du skal kunne betale hver måned til dit lån. Dermed kan du med dette tal også se, om du med dit rådighedsbeløb har råd til dette.
Endelig kan du sammenlign lånenes samlede tilbagebetaling. Dette tal fortæller dig, hvor meget du alt i alt betaler tilbage inklusiv selve lånet, renter og alle omkostninger.
Vil du gerne vide mere om, hvordan det reelt fungerer, når du samler lån, kan du læse vores indlæg: Hvordan fungerer samlelån? Her beskriver vi processen ved samlelån, og hvad der sker efter du har underskrevet din lånekontrakt.
Metode og data
Undersøgelsen er baseret på 15 banker og låneudbydere, hvor det har været muligt for os at finde priser, renter og lånevilkår. Disse informationer er opdateret torsdag d. 8. april 2021.
På baggrund af disse informationer har vi lavet låneberegninger for hver enkelt udbyder. Se bankerne og låneudbyderne herunder:
 |  |  |  |  |
 |  |  |  |  |
 |  |  |  |  |
Som allerede nævnt har vi taget udgangspunkt i udbydernes lavest mulige rente. Det er ikke sikkert, at det er den rente, du vil få tilbudt, når du ansøger om lån igennem disse udbydere. Netop derfor er det vigtigt, at du indhenter og sammenligner flere lånetilbud, før du vælger, hvilken lånekontrakt, du vil skrive under på.
Herunder finder du den data der ligger til grund for vores markedsundersøgelse samt kåringen af det billigste samlelån 2022 i kategorien 100.000 kr., 300.000 kr. og 500.000 kr.
Datasæt - Samlelån 100.000 kr.
Datasæt - Samlelån 300.000 kr.
Datasæt - Samlelån 500.000 kr.
Mangler vi en bank?
Hvis du har forslag til banker, som vi skal medtage i vores undersøgelse, er du meget velkommen til at skrive til os på kundeservice@samlelaan.net.
Derefter vil vi indsamle informationer fra den pågældende bank og rangliste den i forhold til de banker og låneudbydere, vi har allerede har undersøgt.
